La loi Lefebvre « renforçant les droits, la protection et l’information des consommateurs », votée à l’Assemblée Nationale et transmise au Sénat, comprend un amendement renforçant le droit des emprunteurs à la délégation d’assurance.

La loi Lefebvre renforçait déjà les droits des locataires vis-à-vis de leurs bailleurs, en permettant la renégociation des loyers en cas de mauvaise estimation de la surface des logements. Un nouvel amendement s’intéresse cette fois aux acquéreurs immobiliers qui souhaitent souscrire une assurance emprunteur en dehors de l’établissement prêteur.

Le Code de la Consommation facilite déjà la délégation d’assurance, au travers de l’article L. 312-9 : « Le prêteur ne peut pas modifier les conditions de taux du prêt prévues dans l'offre définie à l'article L. 312-7 (NDLR : c’est-à-dire l’offre de prêt), que celui-ci soit fixe ou variable, en contrepartie de son acceptation en garantie d'un contrat d'assurance autre que le contrat d'assurance de groupe qu'il propose. »

La banque prêteuse a toutefois encore la possibilité de facturer des frais de délégation d’assurance, atteignant parfois plusieurs centaines d’euros. Par ce levier, elle peut tenter de dissuader l’emprunteur de souscrire une assurance de prêt immobilier ailleurs. Un enjeu important puisque l’assurance représente une bonne part du coût total d’un crédit immobilier.

L’article 10 bis E de la loi Lefebvre y met bon ordre, en empêchant la banque d’« exiger, à quelque titre que ce soit, des frais supplémentaires » en échange du renoncement à la délégation d’assurance.

Un pas de plus vers la généralisation de la délégation d’assurance, une possibilité encore trop peu connue et employée par les emprunteurs.

La Fédération Française des Sociétés d’Assurance (FFSA) vient de publier ses chiffres sur l’assurance emprunteur pour l’année 2010. Ils confirment une certaine stabilité des taux d’assurance de prêt immobilier, mais surtout que la loi Lagarde de réforme de l’assurance emprunteur n’a pas encore montré tous les effets qu’on attendait d’elle.

En 2010, les cotisations des contrats d’assurance emprunteur ont progressé de 7% par rapport à 2009. Sachant que de leur côté les encours de crédit ont également augmenté, de l’ordre de 8%, les chiffres de la FFSA montrent que les taux d’assurance emprunteur sont restés stables sur un an, et que les français continuent d’emprunter pour investir dans la pierre.

Un premier point sur la délégation d’assurance

Le chiffre le plus révélateur de cette étude concerne la délégation d’assurance de prêt immobilier. Il s’avère que seuls 11% des emprunteurs ont eu recours à une délégation d’assurance en 2010, contre 89% qui choisissent leur assurance emprunteur dans la banque prêteuse. Cela représente tout de même une progression d’un point par rapport à 2009, mais on en attend davantage de la réforme de l’assurance emprunteur du 1^er septembre 2010 (dite « loi Lagarde »).

Un tel résultat n’a rien de surprenant. Déjà en juin 2011 une étude IFOP montrait que 60% des emprunteurs ignoraient même qu’ils pouvaient souscrire leur assurance de prêt à l’extérieur de leur banque prêteuse. Dans ces conditions, il est naturel qu’une grande majorité des emprunteurs ne profitent pas de la réforme Lagarde.

Cette légère augmentation indique toutefois que la loi Lagarde peut avoir des effets bénéfiques. Puisqu’elle n’a été mise en place que le 1^er septembre, elle n’a pas pu donner sa pleine mesure tout au long de l’année 2010. On ne pourra donc juger de sa réelle efficacité que lorsque les chiffres de l’assurance emprunteur pour 2011 seront publiés, probablement en 2012. Souhaitons que davantage de français profitent d’une délégation d’assurance, qui permet de réaliser de substantielles économies. Pour cela, il vous suffit de remplir une simulation d’assurance emprunteur auprès d’un courtier spécialisé, qui saura vous orienter vers le contrat le plus avantageux.

Un an après l’entrée en vigueur de la Loi Lagarde, Magnolia Web Assurances constate le blocus des banques sur sa mise en application

La loi Lagarde permet depuis septembre 2010 à chaque emprunteur de souscrire une assurance dans la compagnie de son choix. L’emprunteur n’est plus obligé de souscrire dans la banque qui lui accorde le prêt immobilier. Il est ainsi libre de choisir sa garantie emprunteur sans que la banque ne puisse s’y opposer si celle-ci présente des garanties équivalentes au contrat bancaire.

Pour Gérald Loobuyck, Directeur Général de Magnolia Web Assurances, spécialiste de l’assurance emprunteurs, les banques :

- tendent d’une part à limiter à 15 jours l’offre commerciale d’un taux “Hors Assurance” pour le modifier si l’emprunteur se décide à prendre un contrat externe.

- et d’autre part, elles n’hésitent pas à refuser une délégation d’assurance si le contrat n’est pas strictement conforme à son offre, alors que les contrats individuels proposent en général des garanties, plus élevées (dans les contrats bancaires, la couverture de l’arrêt de travail est souvent limitée à la perte de revenu contrairement aux contrats individuels).

« Les banques pratiquent une désinformation auprès des médias en stipulant que leur contrat propose des garanties plus élevées, alors que techniquement c’est l’inverse », précise Gérald Loobuyck.

A propos de Magnolia Web Assurances

Créé en 2003, Magnolia Web Assurances développe une expertise dédiée à l’assurance des emprunteurs Le site est un service gratuit qui permet en un seul formulaire de consulter en ligne les tarifs détaillés de tous les spécialistes de l’assurance de prêt immobilier. Le Groupe Magnolia Web Assurances est le Leader sur ce créneau avec une forte implantation sur Internet via plusieurs sites propriétaires et des partenaires prestigieux tels que April, Alptis, Allianz, Csf, Cardif, MetLife, Générali, Afi Esca, Suravenir, Select Emprunteur, Premium emprunteur, Swisslife, Spheria et Televie. Les experts de Magnolia Web Assurances conseillent les internautes intéressés par une assurance emprunteur en fonction de leur profil et de leur projet immobilier.

Depuis janvier 2011, Magnolia Web Assurances a lancé un département BtoB dédié exclusivement aux professionnels du crédit immobilier, afin de les aider à mieux conseiller leur client et à déléguer s’ils le souhaitent la mise en place des contrats. Un outil d’aide à la vente a été mis en place sur www.simulassur.com.

Pour plus d’informations : www.magnoliawebassurances.com / www.simulassur.com

AcommeAssure innove et lance le premier comparateur d'assurances de prêt sur Facebook, à l'occasion de l'anniversaire de la Loi Lagarde

La Loi Lagarde autorisant le libre choix de l'assurance emprunteur a un an. A cette occasion, le courtier en ligne d'assurances AcommeAssure, a créé la première application Facebook de comparaison d'assurances de prêt.

De manière gratuite et immédiate, au sein de l'environnement Facebook, l'internaute identifie en quelques clics l'assurance de prêt au meilleur rapport garantie/prix adapté à ses besoins. La comparaison s'opère parmi les assureurs sélectionnés par le courtier pour leur réactivité et la qualité de leurs tarifs et garanties.

«La loi Lagarde a créé un cadre juridique pour inciter les emprunteurs à faire jouer la concurrence en assurance de prêt. Même si les économies se chiffrent souvent en milliers d'euros, la délégation d'assurance est encore loin d'être entrée dans les mœurs. Nous entendons y contribuer avec cette application sur les réseaux sociaux qui peut développer le bouche-à-oreille » déclare Arnaud Giraudon, Président d'AcommeAssure.

L'application de comparaison des assurances de prêt est accessible à l'adresse suivante : http://apps.facebook.com/assurance-de-pret/

Contact presse :

Géraldine Talec (gtalec@mediacourtage.com ; 02 98 44 29 82)

A propos d'AcommeAssure

AcommeAssure est courtier en ligne d'assurances spécialisé en assurance de prêt, protection juridique et assurance automobile. Il offre les avantages cumulés d'un comparateur et d'un assureur. AcommeAssure compare tarifs et garanties pour offrir la meilleure solution à chaque client. Un conseiller privilégié accompagne et conseille les clients par mail et téléphone.

Un an après l’entrée en vigueur de la réforme sur le crédit à la consommation dite "Loi Lagarde", meilleurtaux.com dresse un bilan globalement positif du dispositif visant à libéraliser l’assurance de prêt et laisser ainsi le choix à l’emprunteur. Au premier semestre 2011, près de 40 % des clients de meilleurtaux.com ont opté pour une assurance individuelle – autre que celle proposée par la banque – contre 31 % au premier semestre 2010. En outre, sous l’effet de concurrence, les garanties proposées ont été élargies et certains tarifs revus à la baisse.

Assurance groupe ou individuelle ? Bien choisir son assurance emprunteur

Depuis le 1er septembre 2010, date de l’entrée en vigueur des mesures de la loi Lagarde liées à l’assurance de prêt, l’emprunteur peut choisir librement l’assurance de son crédit immobilier – celle proposée par l’établissement prêteur ou une assurance individuelle ou « délégation d’assurance » – avec à la clé, un potentiel d’économies et une meilleure couverture.

« L’assurance de prêt peut représenter jusqu’à 15 % du coût total du crédit immobilier. Pour un crédit de 200 000 € sur 20 ans à 4 %, le taux d’assurance varie de 0,10 % à 0,40 % selon le contrat souscrit et le profil, avec un coût de 4 000 € à 16 000 €. D’où l’importance de bien choisir son assurance et de mettre en concurrence les différentes solutions proposées » explique Sandrine Allonier, responsable des études économiques chez meilleurtaux.com.

Dans certains cas, opter pour une délégation d’assurance peut permettre d’économiser jusqu’à 50 % du coût de l’assurance. « Les profils bénéficiant des tarifs les plus avantageux en assurance individuelle sont les jeunes, les assurés non-fumeurs, les professions sédentaires et les cadres. Mais d’autres profils, à la recherche d’une offre plus adaptée, peuvent y gagner : les assurés qui souhaitent des garanties plus larges, les séniors qui peuvent être couverts jusqu’à 90 ans et les risques hors normes notamment liés à des antécédents médicaux » détaille Christophe Clément, directeur du pôle assurances de meilleurtaux.com

Une loi encore trop peu connue mais qui profite d’ores et déjà à l’emprunteur

Si 60 % des Français ignorent qu’ils peuvent choisir une autre assurance de prêt que celle de l’établissement prêteur (source : étude IFOP/Macif - juin 2011), progressivement, le recours à une délégation d’assurance se démocratise. « Au premier semestre 2011, 39 % de nos clients ont fait le choix d’une assurance individuelle contre 31 % au 1er semestre 2010, soit une hausse de 26 % du nombre de délégations d’assurance sur un an » précise Sandrine Allonier.

En outre, depuis la mise en place de la loi, les offres des banques comme celles des assurances individuelles évoluent. Ainsi, pour répondre aux exigences de garanties des banques, les offres des délégations proposent un choix élargi de garanties et des tarifs en baisse. De même, pour faire face à la concurrence, les assurances groupe ont mis en place des tarifs différenciés en fonction de l’âge.

« Grâce à la loi Lagarde, le marché de l’assurance de prêt a évolué au bénéfice des emprunteurs. Mais si la plupart des banques jouent le jeu, il reste des points à améliorer pour que l’emprunteur soit réellement en position de choisir la solution optimale pour lui » conclut Christophe Clément.

1er septembre 2011 : entrée en vigueur de la convention AERAS rénovée

En 2007, a été créée la convention AERAS (« s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé ») avec l’objectif d’élargir l’accès au crédit aux personnes souffrant, ou ayant souffert, d'une maladie ou d'un handicap. Environ 10 % des emprunteurs sont concernés. Une nouvelle version entre en vigueur ce jour, pour améliorer la garantie invalidité, n’exclure aucune pathologie, simplifier et alléger les démarches et écourter les délais de réponse. Certaines mesures sont déjà en place chez meilleurtaux.com notamment avec Tousassurés, une offre de courtage d’assurance dédiée aux personnes en situation de risques aggravés de santé, aux seniors, professions à risques, gros capitaux et sportifs de haut niveau.

L’offre Tousassurés :
- La constitution rapide et efficace du dossier : un dossier unique pour consulter les assureurs partenaires
- La mise à disposition d’experts en risques aggravés
- Des délais de traitement courts (24 à 48 heures)
- Un respect de la confidentialité relative aux informations concernant la santé

À propos de Meilleurtaux – www.meilleurtaux.com
Depuis sa création en 1999, Meilleurtaux conseille les particuliers à la recherche d’un crédit immobilier. Il les met en relation avec les établissements bancaires susceptibles de leur accorder la meilleure solution de financement (taux du crédit, assurance de prêt, etc.), compte tenu de leur profil et de leur projet. L’offre de Meilleurtaux s’est étendue aux autres crédits et à l’assurance. Les services sont accessibles à partir du site Internet www.meilleurtaux.com, via les plates-formes téléphoniques, ou auprès de l’une des 145 agences à Paris et en région.

Contacts presse
Sandrine Allonier/ Franck Lethorey
Tél. : 01 41 97 98 67/ Tél. : 01 41 97 99 14
communication@meilleurtaux.com
www.meilleurtaux.com

Une étude IFOP réalisée pour la Macif en juin 2011 montre qu’une majorité de Français n’a pas encore profité de la réforme de l’assurance emprunteur portée par la loi Lagarde de septembre 2010.

Plus de 60% d’entre eux ne savent pas qu’ils peuvent plus facilement choisir leur assurance de prêt immobilier en dehors de la banque où ils souscrivent leur crédit immobilier.

Près de 50% des propriétaires ou des non propriétaires ayant l’intention d’acheter ne comparent toujours pas les offres d’assurance de prêt immobilier avant d’en souscrire une, alors que cela permet pourtant de réaliser des économies importantes (plusieurs milliers d’euros).

La loi Lagarde de septembre 2010 précise qu’en matière de crédit immobilier, l’emprunteur est libre de choisir son assurance de prêt sans que les banques ne puissent s’y opposer, ni le pénaliser sur les conditions de son prêt (et notamment sur le taux du crédit), dès lors que les garanties présentées sont équivalentes au contrat bancaire.

A l’approche du premier anniversaire de la réforme, la Macif a souhaité interroger les Français afin de déterminer s’ils ont réellement tiré profit de cette réforme pour choisir ou renégocier leur assurance emprunteur en toute connaissance de cause.

Une méconnaissance des possibilités offertes par la réforme

L’étude IFOP a permis de constater qu’une majorité de Français n’a pas encore profité des possibilités offertes par la loi Lagarde ou les ignore et ce, qu’ils soient propriétaires (55% des répondants, dont 2 sur 3 sont des primo accédants), non propriétaires ayant l’intention d’acheter ou bien ni l’un ni l’autre.

En effet, plus de 60% des répondants déclarent ne pas savoir que, depuis septembre 2010, ils peuvent choisir leur assurance de prêt immobilier en dehors de la banque dans laquelle ils souscrivent leur crédit.

De même, 49% des propriétaires ou non propriétaires ayant l’intention ne comparent pas les offres d’assurance de prêt immobilier avant d’en souscrire une. Autre enseignement de cette étude, 1 propriétaire sur 3 seulement (33%) sait qu’il peut désormais résilier son assurance emprunteur au cours de son crédit pour en changer.

Cette méconnaissance explique probablement le fait que, parmi les établissements qui proposent des assurances emprunteurs, c’est encore auprès de leur banque que les 3/4 des non propriétaires ayant l’intention d’acheter envisagent de souscrire leur assurance.

Une méconnaissance du coût de l'assurance et des économies réalisables

1 Français interrogé sur 2 ne sait pas qu’il est possible de réaliser d’importantes économies sur son assurance emprunteur : d’après l’étude, seulement 1 propriétaire sur 2 est conscient qu’il peut en faire en la négociant.

Pire, l’étude montre que beaucoup de Français ne connaissent pas bien ce que leur coûte (ou peut leur coûter) leur assurance emprunteur : 47% des propriétaires affirment ne pas connaître ce que représente le montant de leur assurance par rapport au coût total de leur crédit immobilier. Ce taux est d’ailleurs encore plus élevé auprès des non propriétaires qui ont l’intention d’acheter (68%).

L’étude IFOP tend donc à démontrer une certaine méconnaissance des possibilités offertes par la loi Lagarde et du coût relatif de l’assurance emprunteur. S’ils sont désormais plus libres dans leur choix, les Français sont encore mal informés et une majorité d’entre eux souscrivent une assurance de prêt immobilier en sous-estimant leurs marges de manoeuvre.

Une assurance emprunteur moins chère et plus sûre : la Garantie Emprunteur Macif

Ces résultats sont d’autant plus regrettables que, pour l’emprunteur, la clef de la négociation d’un achat immobilier repose aujourd’hui davantage sur l’assurance emprunteur que sur le taux du crédit. C’est pourquoi la Macif accompagne ses sociétaires dans cet acte d’achat en leur apportant un réel conseil et en proposant une assurance moins chère et plus sûre, pour faire face à toutes les situations difficiles de la vie : la Garantie Emprunteur.

Que l’on soit déjà propriétaire ou futur acquéreur, la Garantie Emprunteur Macif (GEM) permet de faire jusqu’à 10 000 €* d’économies sur le coût total du crédit.

Elle offre des garanties prévoyance complètes**, qui répondent aux besoins des souscripteurs et aux exigences de tous les établissements bancaires :

* aucun délai d’attente, les garanties sont accordées dès la souscription et pour toute la durée du crédit ;
* prise en charge du capital restant dû en cas de décès ;
* prise en charge forfaitaire de la mensualité du crédit en cas d’incapacité de travail (après une franchise de 90 jours), que le souscripteur exerce une activité professionnelle ou non ;
* prise en charge forfaitaire de la mensualité en cas d’invalidité permanente totale, à partir d’un taux d’invalidité constaté de 50%
* prise en charge des risques souvent exclus (sports amateurs hors aériens, grossesses pathologiques…) ;
* option perte d’emploi : indemnisation forfaitaire pouvant atteindre la mensualité totale du prêt. Sur toute la détention du contrat, la durée d’indemnisation totale peut atteindre 48 mois (si plusieurs prises en charge).

La souscription se fait sur simple questionnaire de santé (sauf si la situation personnelle du souscripteur nécessite des formalités médicales complémentaires). La GEM peut être souscrite dans les points d’accueil Macif, par téléphone au 04 78 62 16 62 ou sur Internet macif.fr, rubrique Garantie Emprunteur. Pour les propriétaires qui souhaitent changer d’assurance en cours de crédit, la Macif prend en charge les démarches de substitution d’assurance, sans superposition de cotisation pendant le préavis de résiliation, et les accompagne dans leurs démarches de négociation.

Pour en savoir plus sur la Garantie Emprunteur Macif : www.macif.fr, rubrique Garantie Emprunteur.

* Exemple d’un couple de 30 ans qui souscrit un crédit de 150 000 € sur 20 ans et dont chacun des emprunteurs est employé, non fumeur, et s’assure à 100 % par tête pour les garanties Décès-PTIA, Incapacité Temporaire Totale de travail et Invalidité Permanente Totale. Le coût global du contrat Garantie Emprunteur est égal à 8 000 €, soit 0,13 % du capital emprunté par an et par personne, contre un coût moyen à la banque de 18 000 € (soit 0,30 % du capital emprunté par an et par personne). Une économie de 10 000 € au global, soit environ 40 € par mois.

Autre exemple : un couple de 40 ans qui souscrit un crédit de 200 000 € sur 20 ans et dont chacun des emprunteurs est cadre, non fumeur et s’assure à 100 % par tête pour les garanties Décès-PTIA, Incapacité Temporaire Totale de travail et Invalidité Permanente Totale. Le coût global du contrat Garantie Emprunteur est égal à 19 492 €, soit 0,24 % du capital emprunté par an et par personne, contre un coût moyen à la banque de 32 000 € (soit 0,40 % du capital emprunté par an et par personne).

** Dans les limites et conditions prévues au contrat.

Super Novaterm Crédit évolue et propose de nouvelles garanties pour une protection sur-mesure adaptée notamment aux risques « hors normes »

Depuis l’entrée en vigueur du volet sur l’assurance emprunteur de la loi Lagarde en septembre 2010, les emprunteurs peuvent choisir librement le contrat d’assurance de leur prêt. Dans un marché en pleine évolution, MetLife, spécialiste de l’assurance de personnes, lance une nouvelle formule de son assurance emprunteur Super Novaterm Crédit assortie de nombreuses nouvelles garanties et parfaitement adaptée aux profils atypiques.

Super Novaterm Crédit est une assurance emprunteur individuelle qui propose un large choix de garanties pour apporter une protection sur-mesure aux assurés. Cette solution complète qui peut être souscrite de 18 à 85 ans, est adaptée quel que soit :

* Le montant du capital à assurer (de 7 500€ à 50M€),
* Le profil de l’assuré (avec une capacité à accepter des dossiers « hors normes » : seniors, personnes avec des problèmes de santé, qui pratiquent un sport dangereux ou qui exercent une profession à risque),
* Le type de projet (résidence principale ou secondaire, investissement locatif, emprunt professionnel, travaux…).

Super Novaterm Crédit propose quatre formules :

* La Formule de base, qui verse à l’organisme prêteur le capital assuré en cas de décès ou de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie de l’assuré,
* Le Pack Avantage, qui propose, en plus de la formule de base, des garanties en cas d’Invalidité Permanente et Totale ou en cas d’arrêt de travail,
* Une Formule sur-mesure : la Formule de base complétée par des garanties facultatives à choisir selon ses besoins,
* Un Pack Médical Pro, intégrant une garantie professionnelle pour les professions médicales, paramédicales et vétérinaires (nouveauté).

Le nouveau Super Novaterm Crédit s’accompagne de nombreuses innovations. Parmi elles :

* La souscription de la garantie décès jusqu’à 85 ans,
* La couverture des capitaux allant jusqu’à 50M€,
* Une couverture en cas de décès accidentel pendant l’étude du dossier jusqu’à 500 000€,
* La garantie Invalidité Permanente Partielle à partir de 33% sous forme de versement d’un capital à l’organisme prêteur,
* Une option extension de garanties pour les affections psychiques et/ou atteintes discales et/ou vertébrales,
* Une prise en charge de l’incapacité même en cas de reprise de travail à mi-temps thérapeutique,
* Une garantie perte d’emploi sous forme d’indemnités journalières dans la limite de 100€ / jour,
* Un capital forfaitaire de 10 000€ en cas de revente de la résidence principale à la suite d’un décès accidentel de l’assuré au cours de la première année,
* La prorogation de la garantie Invalidité Permanente et Totale et Incapacité Temporaire et Totale de Travail jusqu’à 70 ans.

Grâce à ces nouvelles garanties et à la possibilité d’établir sa couverture à la carte, Super Novaterm Crédit permet aux assurés d’élaborer une solution personnalisée.
Super Novaterm Crédit convient parfaitement aux personnes en situation de risques « hors normes » puisque l’offre est ouverte aux seniors (souscription jusqu’à 85 ans), aux personnes malades, aux professions à risques ou encore aux sportifs de haut niveau.
« Super Novaterm Crédit a été enrichi de multiples options pour permettre la solution la plus personnalisée possible. Chaque assuré peut ainsi prévoir une protection sur-mesure, même s’il est en situation de risques aggravé, ou s’il veut assurer de gros capitaux. En effet, nous avons pris, depuis longtemps, le parti de nous positionner sur ces profils souvent peu pris en charge par les contrats groupe et qui nécessitent une forte expertise. » explique Marc de La Taille, Directeur Marketing et Communication de MetLife en France.

La nouvelle formule de Super Novaterm Crédit s'accompagne par ailleurs d'une diminution du tarif, particulièrement intéressante pour les « jeunes emprunteurs ». Le tarif et les conditions d’acceptation par MetLife sont garantis pendant toute la durée de ce contrat « individuel ».
Les emprunteurs peuvent souscrire à Super Novaterm Crédit auprès des milliers de courtiers en assurance et intermédiaires indépendants avec lesquels MetLife collabore dans toute la France.

La délégation d’assurance de prêt : Jusqu’à 50% d’économies à réaliser sur son assurance de prêt immobilier

Magnolia Web Assurances est le leader sur internet en Assurance emprunteur. Actuellement, 80% des octrois de crédit immobilier s’accompagnent d’un contrat d’assurance groupe par le même établissement bancaire. Depuis le 1er septembre 2010, la loi Lagarde sur le crédit à la consommation facilite la délégation d’assurance de prêt. Indispensable pour obtenir un prêt immobilier, l’assurance permet de se protéger ainsi que sa famille en cas de décès et d’invalidité en prenant en charge les mensualités d’emprunt. Magnolia Web Assurances compare les offres du marché afin de sélectionner la plus performante et réaliser jusqu’à 11 000 euros d’économies.

Loi Lagarde, un cadre législatif vers une nouvelle donne en matière de concurrence pour l’assurance prêt immobilier

L’assurance de prêt immobilier couvre les situations de décès et d’invalidité, grâce à la prise en charge des mensualités d’emprunt. Des garanties optionnelles peuvent être ajoutées telle que la garantie perte d’emploi.
Choisir une assurance adaptée à sa situation implique de savoir déchiffrer un contrat, souvent long et complexe et qui doit correspondre à son profil (âge, situation familiale, profession, état de santé).
Les banques ayant une approche générique du contrat d’assurance prêt, le coût est nivelé, quels que soient les paramètres, et les risques pour l’organisme prêteur sont mutualisés. Le tarif est donc le même pour tous.

Depuis juillet 2009, la banque prêteuse a obligation de remettre une fiche d’information standardisée sur l’assurance de prêt. Elle a un devoir d’information quant à la possibilité de souscrire une assurance ailleurs, dès lors que celle-ci présente au minimum les mêmes garanties. Les emprunteurs en crédit immobilier peuvent ainsi diminuer le coût global de leur prêt.

La loi Lagarde sur le crédit à la consommation permet depuis le 1er septembre 2010 de faciliter la délégation d’assurance de prêt auprès d’un autre organisme que sa banque prêteuse.
L’objectif de ce nouveau cadre législatif est d’améliorer l’information et le conseil pour choisir au mieux son assurance de prêt. La concurrence s’en trouve renforcée et la délégation implicitement encouragée : au final l’emprunteur peut économiser jusqu’à 50% sur le coût de son assurance de prêt.

www.magnoliawebassurances.com, un service 100% gratuit pour son assurance prêt immobilier

Pour les particuliers, www.magnoliawebassurances.com est le site de comparaison en ligne pour faire le meilleur choix d’assurance de prêt immobilier parmi les offres du marché. Il permet en quelques clics, et en un seul formulaire de consulter en ligne les tarifs détaillés de tous les spécialistes de l’assurance de prêt immobilier. Pour trouver l’offre la moins chère et la plus performante, il suffit de :

• Déposer une demande
• Consulter immédiatement le détail des meilleures offres du marché.
• Le résumé de l’offre la plus compétitive est envoyé par email, ainsi que le détail des échéanciers, compagnies par compagnies.

Magnolia Web Assurances, un leader en quelques chiffres

Les conseillers «experts» de Magnolia Web Assurances sont formés en permanence par l’ensemble des compagnies spécialisées sur ce métier pour conserver le leadership sur le web en assurance de crédit immobilier.

N°1 sur Internet, Magnolia Web Assurances, c’est :

- 35 000 assurés, 4 000 nouveaux assurés par an
- 50 000 demandes d’internautes intéressés par une assurance emprunteur par an
- 15 compagnies d’assurances spécialisées en assurance de prêt comparées en ligne
- 15 conseillers «experts» en assurance de crédit disponibles pour répondre à toutes les demandes 6 jours/7
- 350 prescripteurs se répartissant entre courtiers en crédit immobilier, conseillers en gestion de patrimoine et banques
En utilisant les services de Magnolia Web Assurances, ce sont jusqu’à 11 000 € d’économies réalisées sur l’assurance emprunteur. www.magnoliawebassurances.com permet d’une façon très simple de comparer les tarifs des compagnies spécialisées dans l’assurance de crédit immobilier.

Simulassur, l’outil web des pros
Magnolia Web Assurances a également développé le site www.simulassur.com, un outil de tarification simple, mis à la disposition des professionnels du crédit immobilier (banques, courtier en crédit, courtier en assurance).

1er comparateur en Assurance de Prêt pour les Professionnels, www.simulassur.com permet :

- De comparer en 2 minutes l’ensemble des offres du marché de l’assurance emprunteur
- De proposer une alternative à l’assurance groupe des banques en permettant aux emprunteurs de faire d’importantes économies.
- De répondre aux exigences juridiques de la loi Lagarde

Simulassur permet de comparer en ligne les meilleurs contrats de 15 compagnies spécialisées en assurance emprunteur, d’accéder rapidement et facilement aux leaders en assurance de prêt à un tarif attractif adapté à chaque réseau. Le site offre un traitement automatique des flux. Il permet de mettre en place une interface personnalisée pour l’ensemble des conseillers permettant le suivi des dossiers en temps réel.

A propos de Magnolia Web Assurances

Créé en 2003, Magnolia Web Assurances développe une expertise dédiée à l’assurance des emprunteurs Le site est un service gratuit qui permet en un seul formulaire de consulter en ligne les tarifs détaillés de tous les spécialistes de l’assurance de prêt immobilier. Le Groupe Magnolia Web Assurances est le Leader sur ce créneau avec une forte implantation sur Internet via plusieurs sites propriétaires et des partenaires prestigieux tels que April, Alptis, Allianz, Csf, Cardif, MetLife, Générali, Afi Esca, Suravenir, Select Emprunteur, Premium emprunteur, Swisslife, Spheria et Televie. Les experts de Magnolia Web Assurances conseillent les internautes intéressés par une assurance emprunteur en fonction de leur profil et de leur projet immobilier.

Depuis janvier 2011, Magnolia Web Assurances a lancé un département BtoB dédié exclusivement aux professionnels du crédit immobilier, afin de les aider à mieux conseiller leur client et à déléguer s’ils le souhaitent la mise en place des contrats. Un outil d’aide à la vente a été mis en place sur www.simulassur.com.

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Christine LAGARDE, ministre de l’Economie, des Finances et de l’Industrie, Xavier BERTRAND, ministre du Travail, de l’Emploi et de la Santé et Roselyne BACHELOT-NARQUIN, ministre des Solidarités et de la Cohésion Sociale ont réuni les représentants des associations de patients et de personnes handicapées et les représentants du secteur des assurances et de la banque à l’occasion de la signature de la nouvelle convention AERAS – s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé – rénovée de 2011.

Cette nouvelle convention vise à améliorer la convention initiale de 2007. Elle répond à l’ambition collective exprimée – notamment lors du lancement des négociations le 22 janvier 2010 – par les associations, les professionnels et le Gouvernement d’améliorer l’accès au crédit des personnes qui présentent un risque aggravé de santé. Elle est le résultat d’un an de travail collectif.

Elle permet de mieux répondre à la situation des personnes présentant un risque aggravé de santé, qui peuvent rencontrer des difficultés sérieuses voir insurmontables pour obtenir un crédit (1) ou l’assurance emprunteur indispensable à l’obtention d’un crédit. Ces personnes sont alors dans l’impossibilité de réaliser leurs projets. C’est une difficulté supplémentaire qui vient s’ajouter à la maladie.

La nouvelle convention AERAS de 2011 comprend des avancées pour les personnes qui présentent un risque aggravé de santé :

Mieux assurer les personnes qui présentent un risque aggravé de santé – A partir du 1er septembre 2011, les assureurs proposeront une nouvelle garantie d’assurance destinée à mieux couvrir les personnes qui présentent un risque aggravé de santé. La priorité est que ces personnes aient accès aux assurances standards (décès et invalidité). Quand ce n’est pas possible, la nouvelle garantie vise à leur garantir la couverture du risque de perte totale d’autonomie. Cette garantie a été conçue avec les associations de malades et pour répondre aux besoins des malades. Son intérêt pour les candidats à l’emprunt est qu’elle couvrira le risque invalidité et qu’elle ne comportera aucune exclusion de pathologie.

Faire progresser l’accès à l’assurance et au crédit quand la médecine avance – La nouvelle convention AERAS de 2011 installe un groupe paritaire avec des médecins référents des associations et des assureurs pour dresser, pathologie par pathologie, un diagnostic partagé sur les probabilités de décès et de rechute. L’Etat sera partie prenante en apportant 4 M€ sur 4 ans pour financer les études. Les travaux de ce groupe seront rendus publics. Dans le cadre de la nouvelle convention, les assureurs s’engagent à prendre en compte les résultats des travaux de ce groupe pour améliorer l’accès à l’assurance et au crédit des personnes malades.

Faciliter les démarches des candidats à l’emprunt – Afin de faciliter les démarches des candidats à l’emprunt, les assureurs ont pris l’engagement de faire, à compter du 2e semestre 2011, des propositions d’assurance et de tarification sur la base d’un questionnaire de santé détaillé que la personne aura rempli pour le compte d’un assureur concurrent. A partir de 2012, la terminologie des questionnaires de santé sera harmonisée pour les questionnaires de santé. Ce travail sera conduit en concertation avec les associations de malades.

Aider les emprunteurs à revenus modestes à souscrire un crédit – Pour tous les emprunteurs en risque aggravé de santé disposant de revenus modestes, la nouvelle convention prévoit que les assureurs et les banquiers prendront à leur charge le surcoût de l’assurance quand il devient trop important (au-delà de 1,4 point de taux effectif global du prêt au lieu de 1,5 point dans la convention précédente). Pour les jeunes de moins de 35 ans à revenus modestes, les assureurs et les banquiers, ont à leur initiative, pris l’engagement de prendre à leur charge 100% de la surprime d’assurance liée au risque aggravé de santé pour les prêts à taux zéro renforcé (PTZ+). C’est la politique du Gouvernement en matière d’accès au logement qui se trouve renforcée.

(1) Il peut s’agir d’un crédit à la consommation, d’un crédit immobilier, ou d’un crédit professionnel.

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Bonne nouvelle, depuis le 1^er septembre 2010 les emprunteurs sont libres de choisir l'assurance de leur crédit immobilier auprès de n'importe quel assureur, si elle offre des garanties équivalentes à celles du contrat proposé par leur banque. L’intérêt ? Encore plus d’économies…

Gains

Pourtant, selon une étude menée par BAO, un cabinet spécialisé dans l'assurance emprunteur, seul un tiers des moins de 40 ans ayant acheté leur logement à crédit, a souscrit son assurance obligatoire dans un autre établissement que celui qui leur a accordé leur prêt. « C’est d’autant plus dommageable, explique Joël Boumendil, président d’ACE (http://www.acecredit.fr), que la souscription d’une assurance emprunteur en dehors de sa banque est non seulement désormais possible mais presque toujours gagnante. Exemple : pour un couple de trentenaires, en bonne santé, au lieu d’un taux d’assurance décès-invalidité incapacité égal à 0,35 % du capital emprunté ACE a obtenu quelques points de moins derrière la virgule : 0,1369 %. Résultat, au lieu de leur coûter 14 000 euros sur 20 ans, l’assurance leur reviendra 5 476 euros, soit tout de même 8 524 euros de gains ».

ACE Prêts Immobilier en bref

Crée en 1995, ACE (http://www.acecredit.fr), courtier en crédits immobiliers, est l’un des premiers acteurs historiques du marché. ACE propose aux emprunteurs de négocier pour eux le crédit immobilier le plus adapté à leur projet : taux, assurance, conditions de remboursement anticipé, aides, etc.

Dans ses 30 agences ou via la plate-forme web, les clients ACE bénéficient du même accompagnement personnalisé́ des 200 conseillers formés aux techniques de crédit et aux produits bancaires.

Avec 30 % de croissance annuelle, ACE, c’est donc :

- 200 collaborateurs ;

- 100 000 prêts accordés depuis 1995 ;

- 30 agences réparties sur le territoire dont 10 en Ile-de-France ;

- 12 000 prêts réalisés en 2009 pour un montant total de 2,3 milliards d’euros.

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